​江西银行：“三核联动”共推“湖仓一体”加速落地

数据要素对银行的重要性不言而喻，它已成为银行机构数字化转型和高质量发展的核心驱动力。

2023年底，江西银行将基础数据中心、业务服务中心、数据创新中心三者融为一体，打造“湖仓集一体化”平台。平台基于“一云多芯”的数据云底座，支持全栈式信创架构，在确保数据底座的自主可控的基础上，实现数据融合处理一体化、数据资源管理配置化、数据服务应用共享化。凭借高效统一的数据处理能力，持续深化“啤酒与尿布”经典案例所蕴含的数据关联分析理念，深挖特色金融服务场景，支持更多样化的业务场景，提升业务敏捷性，充分发挥数据要素乘数效应，为江西银行数字化转型持续赋能。

基础数据中心

现代化数据平台的“基石”

基础数据中心即数据湖，在整个数据体系中处于核心地位，作为数据整合的起点，能够统一存储和管理来自不同系统、不同格式的数据，帮助江西银行打破数据孤岛，融合全行内外部数据，实现数据的互联互通。其强大的计算存储能力，可加工复杂指标并存储重要系统的历史数据，在为业务服务中心和数据创新中心提供数据支持的同时，让所有数据都有源可溯。

截至目前，基础数据中心已接入行内外160多个系统数据要素，覆盖核心交易、客户行为、外部数据、产品种类等多元数据源，数据存储超400TB（其中贴源层表3800余张、模型层表3000余张、应用层表2800余张），是江西银行“湖仓集一体化”平台的基石。目前江西银行数据管控平台已接入“湖仓集一体化”平台的元数据信息，严格把控数据质量，将发展重心从“堆数量”转变为“提质量”，进一步夯实江西银行数据基础。

业务服务中心

业务数据交互的“桥梁”

业务服务中心即数据仓库和数据集市，扮演着对外提供数据要素服务的角色，将数据湖中的数据视作原材料，依据不同业务具体需求，对数据进行精细化加工处理。通过与上下游系统进行交互，为各业务条线提供精准及时的数据要素服务，助力江西银行数字化风控、数字化经营、数字化营销、数字化管理等多个领域发展。

在数字化风控方面，“湖仓集一体化”平台融合、探索、挖掘内外部数据，利用特征工程与建模分析，构建以客户为中心的全方位风险画像、“六镜全景视图”及“八维预警视图”，打造具有风控策略灵活性、风险监测全面性、风险拦截及时性、预警信号多维性、全景视图完备性的五大智能风控机制。基于获客渠道多样化、行业场景产品个性化、审批自动化的自主风控应用，江西银行推出了“手机秒贷”“烟商贷”“企e贷”等多款线上信贷产品，为个人客户、小微公司客户、纳税企业提供金融服务。

在数字化经营方面，从对高层的数据决策服务到对基层的业务运营支持，平台充分挖掘数据要素，形成对上有决策、对下有支撑的数字化经营服务体系。整合全行数据，形成各类经营分析指标，实现财务指标推送、存贷款趋势分析、存款交易分析、个人消费贷款分析、江银快贷分析、存款结构分析等。例如，以全行视角按季分析客户、资产、渠道等主题的营运变化趋势，客户分群及相关金融产品分析，高价值客户流失分析等，提供有价值的经营决策数据分析报告。并实现信用卡、代发、收单、理财、渠道、网联等主题经营驾驶舱，根据业务部门需求，为其量身打造金融产品个性化数据运营解决方案，提升决策效率。

在数字化营销方面，打造以客户为中心的个性化数据营销方案，融合多维度、高质量的客户指标、标签数据从而打造客户360°全景视图画像。借助客户群组模块，可有效支撑业务场景的快速分类圈客、全面客群总览以及精准的客群营销任务管理与分配等，构建包括零售条线代发、双卡交叉营销等11个场景客群模型，输出京东消费一族、文娱一族、美食一族、差旅出行一族、产品偏好、渠道偏好、资金特征等300多个客户标签，为提升客户体验和增强金融服务响应速度奠定了坚实基础。以信用卡条线为例，目前已推出女性信用卡、代发客户专享、金融产品推荐等，其中女性信用卡主题进件占比的达到24.8％。

数字化管理方面，建立全面的数据指标模型，建设完成指标236个、模型128个。利用双微平台向客户经理及分支行负责人推送机构经营信息、客户资金动账信息、产品到期信息及客户画像信息等内容，协助网点日常经营管理和客户经理及时营销，实现了数据要素的即时性传递，同时确保信息的准确性和个性化，为提升客户体验和增强服务响应速度奠定了坚实基础。

数据创新中心

技术创新和人才培养的“摇篮”

数据创新中心在“湖仓集一体化”平台中扮演着数据开放共享和探究的角色。在接入动态脱敏技术保证数据安全的基础上打破数据壁垒，将数据开放给业务部门的数据分析人员，为业务部门数据模型探索以及日常数据分析提供平台支撑。在推进数字化转型工作的同时，增强业务条线的科技能力，真正推动全行“业技融合”。目前，数据创新中心已开放给信用卡部、风险管理部、普惠金融部等8个业务部门，用于培养业务人员的数据分析能力，共同完成“信用卡生命周期”“账户分类分级”“经分系统迁移”等项目，有力推动江西银行各业务条线的数字化转型进程。

同时，数据创新中心作为新技术探索基地，将逐步研究并落地大模型、AI、图数据库等新技术。构建“江银智能助手”，“江银智能助手”是一款融合人工智能大模型技术的先进人机对话产品，可实现数据共享与智能互动，目前已在云柜客服、自助营销、理财双录以及作为柜员和高管的智能助理等多个场景中发挥重要作用，展现出卓越性能和广泛运用潜力。

未来，江西银行将坚持贯彻落实《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》，一方面，在“湖仓集一体化”平台中持续深化运用AI大模型等技术，实现智能化的数据挖掘与应用，推动江西银行数据要素更高水平应用。另一方面，扩大平台规模，优化平台架构，持续提升“湖仓集一体化”平台的计算能力，加强业务响应能力，加快数字化转型，努力实现高质量跨越式发展。基于“湖仓集一体化”平台，江西银行正以数据为引擎，驱动金融服务向智能化、场景化、普惠化迈进，为行业数字化转型提供示范效应。

（中国农村金融供稿）